La Biblia y la Crisis Financiera en América

En el transcurso del año pasado hemos tenido noticias terribles en los mercados financieros Americanos. La crisis financiera en los EE.UU. ¡se arraiga tan profundamente en el sistema de actividades bancarias internacionales que está afectando el mundo entero! La enseñanza tradicional judía tiene mucho que decir con respecto a la administración apropiada de las finanzas. La actual crisis se relaciona con el asunto de la usura o de los préstamos de dinero con interés. Como Judíos Mesiánicos debemos enseñar la perspectiva bíblica apropiada sobre préstamos. La actual agitación requiere que hablemos acerca de este tema.

La naturaleza de la crisis

Aquí está un breve resumen de lo qué sucedió. Ésta es una increíble historia de la corrupción y de la avaricia y contraria a la enseñanza ética de la Torah.

Uno de los patrones difíciles durante la década pasada ha sido el aumento en precios de viviendas. Esto se relaciona obviamente con la oferta y la demanda. Si la oferta de casas es grande y la demanda baja, entonces los precios de viviendas bajan. Gentes quiénes poseen casas no desean ver esto; ellos quisieran que sus propiedades se apreciaran. Los compradores en prospecto quisieran precios bajos así podrían hacer una compra. El mercado contemporáneo ha requerido que familias pongan dos sueldos juntos para poder pagar los precios de viviendas (no como hace 40 años cuando un sueldo sería suficiente). Los precios continúan subiendo mientras que dinero se bombea cada vez más en el sistema, persiguiendo la materia en un espiral de tasación ascendente. La gente ha estado dispuesta a pagar.

Corredores de hipoteca y compañías de hipotecas, todos hacen enormes cantidades de dinero consiguiendo gente que firme para adquirir hipotecas. ¡Manteniendo gente comprando en un mercado altamente cargado, un nuevo método de financiamiento creativo fue inventado - las hipotecas fueron ofrecidas a gente que no podría solventarlas! Había muchas variaciones pero el contorno básico es muy simple; a un posible comprador se ofrecen una tarifa estupenda de bajo interés, a menudo de 1%. En esta tarifa, una persona puede permitirse los pagos. Sin embargo, al final del primer año la tarifa seria ajustada al índice de estándar de hipotecas variables, o si la persona tenía mal crédito, a un tipo de interés incluso más alto. La dimensión incrédula de este esquema es que el corredor está completamente enterado que el prestatario no podrá pagar.

Los corredores de hipoteca justificaron absurdamente sus métodos, asumiendo que como los precios de viviendas se van para arriba, la persona que no podierá hacer el nuevo pago de hipoteca ajustado podría vender su casa con una ganancia y el prestamista entonces recuperaría el préstamo. Él entonces puede después hacer un nuevo préstamo para la misma propiedad y hacer aún más dinero. En cierto modo es como un proyecto fraudulento al estilo Ponzi, la diferencia que es que la apreciación de la casa es el factor que se asume cubrirá pérdidas potenciales. Los especuladores que no tenían ningún interés en ser propietarios de casas agregaron esta mezcla ya tóxica comprando las propiedades asumiendo que ellos podrían darles vuelta de un tirón a un beneficio en una constante alza de mercado.

Tan reprehensible e irresponsable como éste ya era, el esquema llegó a ser incluso peor. El mercado estaba tan caldeado que los corredores de hipotecas ya comprometidos a un fraude absoluto e hicieron que la gente mienta dando falsos datos de ganancia salarial para calificar en los préstamos. Las compañías incluso no buscaron la verificación de salarios de los empleadores. Estas hipotecas después fueron liadas como inversiones y vendidas como bonos. Los bancos y los corretajes de inversión llevaron a cabo y vendieron estas inversiones tóxicas.

Eventual e inevitablemente toda la casa de tarjetas (perdonen el retruécano) vino a estrellarse al suelo, la burbuja de la vivienda se rompió y millones de préstamos inmediatamente se malograron. Los dueños de una casa que compraron en estos préstamos falsos no podrían hacer sus pagos de hipoteca después de que su tipo de interés fuera normalizado; tampoco podrían ellos vender la casa para cubrir su préstamo. Por lo tanto la compañía que llevó a cabo la hipoteca no podría recuperar su pérdida. Los bancos extranjeros habían comprado estas seguridades en masa y consecuentemente, se han sacudido los mercados mundiales. Estamos mirando sobre el trillón de dólares en pérdidas. Nunca he visto una cosa así tan extensa y tan corrupta en el curso de mi vida.

¿Qué dice la Biblia?

Todo este feo laberinto se basa en una violación profundamente inmoral de estándares bíblicos. La Biblia dice:

"Si usted presta el dinero a uno de mi gente entre usted que este en nesecidad, no seas como un prestamista de dinero para él; Tu no lo recargarás interés." Éxodo 22:25.

Este verso ha sido la fuente de la reflexión y de intensa discusión y debate en el pensamiento social-ético Judío y Cristiano. Generalmente, ambas éticas Cristianas y judíos han enseñado que en una sociedad capitalista moderna los préstamos con interés, incluso a los pobres, no es usura. Los eruditos han razonado que la intención del pasaje es que gente en necesidad no sean puestos a riesgo de mayor pobreza.

En sociedad capitalista moderna el préstamo responsable puede ser una herramienta útil para sacar a la gente de la pobreza. Por ejemplo, una hipoteca de bajo interés puede costar igual que alquiler. Ofreciendo una hipoteca a un recipiente cualificado, el acreedor paga la misma cantidad que el alquiler equivalente y sale con ventaja cuando la propiedad se aprecia en un cierto plazo. También un negocio se puede comenzar con la incorporación. El individuo no está personalmente en riesgo pero el préstamo le permite hacer dinero y pagar devuelta al banco mientras que hace una renta razonable. El préstamo es una parte dominante de la formación de capital que permite a sociedades modernas a desarrollarse económicamente.

Sin embargo, debe haber reglas claras para asegurar que los préstamos no son rapaces y no pone indebidamente a gente necesitada en riesgo. Un requisito es que el interés debe ser bajo; el otro requisito obvio es que el recipiente del préstamo debe tener suficientes medios de pagar el préstamo. El sistema es ventajoso cuando el préstamo probablemente aumentará la prosperidad para el recipiente y hay protección contra el fracaso del negocio. Los pensadores Judíos y Cristianos modernos que toman la Torah seriamente han abrazado estos principios como estando de acuerdo con el mandato contra la usura (definida como el préstamo rapaz).

Rebelión contra la ley de Dios

Todo este colapso financiero de hoy es una manifestación de la rebelión contra la ley de Dios. A los necesitados se les fue dados préstamos que no podrían pagar. La avaricia cegó a instituciones financieras en la creencia de que con especuladores y reventas de las viviendas, la fiesta podría seguir para siempre. Todo esto debía haber sido ilegal. Tan absurdo como los motivos y el fallido razonamiento que al encenderse esta crisis debió haber sido, esto era perfectamente legal.

¿Entonces cuál es el punto? Los Judíos Mesiánicos claman tomar la Ley seriamente, pero nuestro enfoque a menudo no esta en la enseñanza práctica de la Torah, sino en nuestros distintivos patrones de vida Judía. Si decimos tomar la Torah seriamente debemos estar en la vanguardia en la ética de enseñanza, incluyendo la ética personal, la ley civil y la ética de negocios. Todo viene bajo un mandamiento: "Ame a su prójimo como a ti mismo."

Generosidad durante la Época de crisis financiera

Algunos creyentes han sufrido en el descenso económico y nos han escrito que han tenido que acortar su donación. Los algunos ministerios han dicho que están sufriendo debido a una gran caída en donaciones. Sin embargo, he aprendido de mi amigo y socio Asher Intrater que en buenas épocas o malo debemos continuar dando generosamente. Asher da un porcentaje abundante de fondos que reciben (el 33%); mucho más que un diezmo de sus fondos personales y del ministerio. Todos nuestros ministerios dan una buena cantidad para apoyar otras. ¡En medio de esta crisis, deseo animar a nuestros lectores que el dar abundante es siempre la respuesta correcta! Es la manera de la fe y nos asegura el favor de Dios. Nuestra prosperidad después de todo, es una cuestión supernatural.

Por Daniel Juster

Dan Juster leads the overall ministry Tikkun International. Donate to Tikkun International.

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Comments

Comments:

11:54 05Nov08 anonymous -
Thank you for clarifying the real issue in this crisis. May God have mercy on us.

12:01 05Nov08 Michelle Jalleh Kante -
Thank you for your article. Thank you for exhoratation, encouragement and comfort that always comes from our Abba in Heaven's Words.

12:29 05Nov08 Tom Dolph -
The doctrine on USURY was brought to my attention more than 40 years ago. Salient points were explained to me. Since then I have done considerable study. My initial instruction has held firm. God (as always) got it right! Space doesn't permit a complete study here, however let me say that usury protects the lender and forces the borrower into penury and "forced" servitude if he fails in business. The "corporation" theory invites unwarranted risks because the borrower can often walk away with a whole skin while the lender goes broke (just ask Wall Street). Personal loans (for medical care, food, rent, etc.) is an act of charity for which the lender OUGHT NOT to ask/expect repayment. THE SOLUTION IN BUSINESS is "Partnership" in which both borrower and lender share equal risk and benefit. That is NOT usury. That promotes responsible lending and responsible borrowing. If we accept God's Word at face value, it is ALWAYS dead on target.

-- Dr Juster replies: Great comments. I agree, but in the recent case loans were made to people who the loan officer and company knew could not pay. Amazing.

14:05 05Nov08 Peter Dickson -
Excellent article. Thank you for touching a biblical topic which is not often commented on, because of the nature of our society. The scripture quite plainly says, "Don't do this," many times, yet our economic system is built on it. Contrary to modern Christian and Jewish thought, it doesn't say, "Unless it's a non-predatory interest rate." But I digress. An interesting side question is that the money the banks were using to make these loans belongs to the people who had accounts with them, who were receiving interest from the banks. Does that make us partially responsible as individuals, with savings accounts, CDs, and IRAs for being a part of a corrupt economic system and making money off of banks doing usury to other people? I don't know, but I am sure we will find out when we stand before the judgment seat of God...

-- Dr Juster replies: What an interesting question. I do still think for responsible business plans and loans, that capital formation is legitimate. Yet, I do not think you are responsible for the bank's evil. They basically misused your funds!

15:14 05Nov08 Glenn -
I recently read an article on Islamic banking which is growing by 15% a year with expectations to hold 10 percent or more of the market in just one or two decades. This current crisis has helped fuel the growth of the Islamic banking system and thus the current economic crisis should be seen as a major security issue. This banking system is solid and is protected from the current financial crisis. Derivatives, credit default swaps and excessive risk taking are not allowed. Many also ban interest and trading in debt. Depositors are partners and share in profits while funds are put in very conservative low risk investments. Are there any Jewish or church related banking systems today? Do you see the church leading the way to help secure finances for believers who seek to uphold God's moral precepts?

-- Dr Juster replies: I do not know of parallels to what your speaking about except in old Mennonite and Amish societies. They are an example.

17:43 05Nov08 D. J. Wells -
Yes, over 25 years ago the Lord revealed to me what you've explained well here, regarding lending and usury, and literally our economy was a house of cards, as you've shown. While I've practiced these principles in my personal life, what about the fact that this has now been foisted on the NON-PARTICIPATING public INVOLUNTARILY through the "bailout" plan? (And that including executive bonuses, golden parachutes, etc.) Please help to explain that. Why was that seen as "necessary"? What could've been done about it? The fact that the practice was "legal" doesn't make it ethical, OR GOOD BUSINESS. I still believe there IS illegal activity to be uncovered as well. God help us, and as our tender still declares, "In God We Trust". Time to find out.

-- Dr Juster replies: Basically we are so dependant on these companies that the government rewarded them with the bail-out to prevent a worse crisis. I am not sure there was any good answer.

02:47 07Nov08 Max Legg -
This is excellent teaching. I understood that usury was interest "with a bite in it" ... That has certainly been the case in NZ. I see the prophecy of Nahum 3:13-19 happening right before our eyes."Nothing will heal the wound" of the financial crises which in the end will totally collapse.

19:13 10Nov08 Charles Reece -
This topic raises an even LARGER issue; that being, why hasn't the evangelical Church in America long ago cried against such greedy monetary wickedness -- as "usury" itself??? Tragically, evangelicals love to "pick-and-choose", out of both the Old and New Testaments, what "sins" in the United States that they personally believe to be most rampant today, such as homosexuality and abortion. But what about America's old long-lasting "sin" of covetousness [or materialism]; especially as this same sin has, for centuries, manifested in the financial world, as USURY??? The lack of spiritual "fire" of the American Church to condemn such Biblically-defined wickedness only serves to embarrass the Church herself; showing her ignorance on the importance of the of Hebraic background of the New Testament; as the study of "Jewish roots" would indeed apply in the case of which particular Mosaic Laws are STILL applicable under the New Covenant; AND with those same particular Old Testament laws that are specifically designed to regulate the world of commerce and finance.
In the history of the Christian Church in America, there is very little record -- if any -- on a great outcry by religious leaders against this country's old sin of usury. Again, this fact demonstrates the American Church's latent anti-semitism -- via its contempt for the WHOLE Law of Moses; and right here, what is also being shown is that the American Church has always lacked enthusiasm for diligent study in searching God's heart in the matter, in regard to which Mosaic laws still APPLY under the New Covenant; for both the Church itself and for the governments of the world.

12:01 11Nov08 Tom Dolph -
In response to Mr. Reece's comments. From what I have learned, virtually all churches and denominations rigidly avoided any matter that included "interest" until about a hundred years ago. For instances, until the beginning of the 20th century, Churches were built entirely with donations or NON-interest loans, in strict accordance with God's rule against usury of any kind. This had always been the practice and was so commonly understood that few sermons were preached on the subject. The secular world, however, had long been corrupted. History tells us it was the Knights Templar who re-invented usury by calling it "rent" and/or a "service charge" for caring for their depositors' funds. You can also learn a great deal of "insider knowledge" about our economic culture by researching "The Hanse" the true founders of our Consumer Culture. Every CORPORATION is the direct descendant of the Hanseatic League (who called themselves, "The Equal of Kings and Princes).

Also in this issue of the newsletter:

Ron McDaniel: SHOFAR 2008: A Pilgrim's Perspective

Eitan Shishkoff: Reflections on the Akko Riots

Asher Intrater: Glorified and Human Appearances of Yeshua

Eddie Santoro: Immersion of the Eight